La fraude a toujours fait partie du paysage financier. Cependant, au cours des deux dernières années, quelque chose a changé. Les fraudeurs ne se contentent plus de s’adapter, ils accélèrent. L’intelligence artificielle leur a donné les outils pour tromper à grande échelle.
Aujourd’hui, il est plus facile que jamais pour les fraudeurs de créer de faux talons de paie, de fausses déclarations bancaires, de fausses lettres d’emploi et de fausses factures d’actifs grâce à des outils qui imitent de très près les documents financiers authentiques. Ces falsifications ne sont plus des montages rudimentaires, elles sont presque indétectables à première vue.
Et elles se manifestent dans notre industrie. Chez Prime Capital, nous avons récemment vu tous ces types de fraude. Le mois dernier, nous avons même été impliqués dans un cas de fraude qui, une fois signalé à la banque du fournisseur et à notre réseau industriel, a révélé un réseau de fraude de plusieurs millions de dollars, incluant de faux clients, de faux actifs et de faux fournisseurs.
Ce que recherchent les fraudeurs
Le rapport récemment publié par Inscribe, intitulé « Que recherchent les fraudeurs? », a analysé les données de recherche SEO et révélé des tendances alarmantes. Les fraudeurs utilisent des termes tels que « générateur de faux talon de paie », « modèle W-2 modifiable » et « comment falsifier un relevé bancaire ». Ces outils, largement accessibles, leur permettent de produire de faux documents d’une efficacité inquiétante.
Ce que nous avons appris — et ce que vous devez savoir
Nous avons identifié cinq points clés correspondant à ce que nous observons sur le terrain :
1. Les outils d’IA sont extrêmement avancés et faciles d’accès.
2. Les fraudeurs profitent du temps et de la pression pour contourner notre vigilance.
3. Sauter les étapes du processus augmente le risque.
4. « Trop beau pour être vrai » reste un signal d’alarme.
5. La vérification croisée est plus essentielle que jamais.
Le processus est une protection
Un dossier peut sembler impeccable, mais une simple question posée au bon moment peut tout révéler. Ce n’est pas de la chance. C’est la preuve d’une équipe formée à penser de manière critique, à s’exprimer et à respecter le processus. Nous avons découvert des fraudes à toutes les étapes du financement, et chaque fois, la curiosité et la rigueur ont porté leurs fruits.
Une culture de scepticisme sain
Chez Prime Capital, nous croyons que le processus n’est pas un obstacle, mais une protection. Nous valorisons les questions, même celles qui semblent évidentes ou inconfortables. Chaque transaction est plus qu’un simple chiffre : c’est une question de confiance, de personnes et d’impact à long terme.
Ce que vous pouvez faire maintenant
Si vous faites partie de l’équipe Prime Capital : respectez le processus, exprimez vos doutes, ne vous précipitez pas et posez des questions. Si vous êtes un partenaire de l’industrie, collaborons. La fraude n’est pas un problème isolé — elle concerne tout le secteur. En partageant nos apprentissages et nos outils, nous devenons tous plus forts.
Conclusion
L’intelligence artificielle a changé les règles du jeu, mais pas les principes fondamentaux. Les fraudeurs évolueront, et nous aussi. Chez Prime Capital, nous miserons toujours sur les gens, sur le processus et sur les bonnes questions. Parce que financer un projet, ce n’est pas seulement aller vite, c’est aller dans la bonne direction.
